כאשר יועץ הביטוח מציע את שירותיו לבעל העסק שואל בעל העסק "בעצם למה אני צריך לשלם לו בנוסף למה שאני משלם לביטוח?, יש לי סוכן ביטוח ואני חושב שהוא צריך לדאוג לי, אז למה אני צריך אותו??"
ובכן בעל עסק יקר, כל זה נכון ובאמת היה צריך להיות כך, אבל המציאות לצערינו היא שונה.
בעיסקת הביטוח משתתפים בדרך כלל שלושה שותפים, האחד הוא אתה בעל העסק, השני הוא חברת הביטוח המבטחת אותך ושלישי הוא סוכן הביטוח שהוא המתווך בין שניכם ואמור לדאוג לכל צרכיך למרות שלא אתה משלם לו את שכר טירחתו.

.נתחיל בך בעל העסק, רכשת פוליסת ביטוח לעסק באלפי או עשרות אלפי שקלים שאמורה לפצות אותך במקרה של נזק כגון שריפה או פריצה, או להגן עליך למקרה שיוגשו נגדך תביעות משפטיות עקב נזק שתגרום ללקוחותיך, שכניך, עובדיך, או כל אדם אחר שתגרום לו נזק על פי פקודת הנזיקין.
אתה סומך על הסוכן ועל חברת הביטוח שבעת הצורך יבואו ויוציאו אותך מן הבוץ כפי שהובטח לך בעל פה ובפוליסה, שברוב המקרים מתוייקת בקלסר ולא הספקת לקרוא, וכמעט בטוח שגם לא תספיק.
אתה יודע פחות או יותר אילו אמצעי מיגון דורשת ממך חברת הביטוח, מתי מתחיל הביטוח
ומתי הוא מסתיים וכמה אתה אמור לשלם עבורו לשנה, ברוב המקרים אתה יודע מי הוא סוכן הביטוח שלך אבל לא תמיד תזכור באיזו חברה אתה מבוטח, וזהו פחות או יותר.

נמשיך בסוכן הביטוח שלך, הבחור עובד קשה ומתרוצץ מהבוקר עד הלילה בכדי לרכוש
לקוחות חדשים, לחדש את הביטוח ללקוחות קיימים, לטפל בתביעות של לקוחותיו, לענות
ללקוחות אפילו באמצע הלילה, בשבתות ובחגים ולהלחם על כל אחד מהם בכדי שלא יברחו לסוכן אחר, או יוותרו עליו לטובת הביטוח הישיר תמורת מחיר נמוך יותר.
תפקידו של סוכן הביטוח הוא למכור לך את פוליסת הביטוח ולהתאים לך את סוג הביטוח על פי הבנתו ונסיונו ועדיף שתשלם כמה שיותר, מכוון שעמלתו מחברת הביטוח נגזרת באחוזים מהפרמיה שאתה משלם.
הידע והבקיאות שלו בתנאי הביטוח הוא לפעמים שטחי וכמובן אין לו זמן לשבת עם כל מבוטח ולפרט לו אחד על אחד את חובותיו וזכויותיו,
מכאן שברוב המקרים גם לא תתבצע התאמה הנדרשת בין תנאי הפוליסה והחריגים שבה ובין
הצרכים והסיכונים שלך ושל העסק.

התוצאה הסופית היא ביטוח מלא חורים וסיכוי לא קטן שנזק שיגרם לך או לעסק לא יהיה מכוסה ויפול בסופו של דבר על ראשך

אחרונה חביבה היא כמובן חברת הביטוח, מטרת חברת הביטוח היא רווח כספי, לחברת ביטוח מפסידה אין זכות קיום לאורך זמן.
רווחי חברת הביטוח נגזרים מסכום דמי הביטוח שהיא גובה ממבוטחיה פחות התשלומים שהיא נדרשת לשלם עבור תביעות, זאת כמובן בנוסף להוצאות אחרות כגון: עמלות לסוכנים,
שכר עבודה ובונוסים לעובדים החל מהמנכ"ל עד לאחרון העובדים ועוד ועוד..
ידוע לכל שאחד מהדרכים להגדיל את הרווחים הוא הקטנת ההוצאות וההוצאה הגדולה ביותר היא תשלומי התביעות.
בכדי לצמצם את עלות התביעות מקפידה חברת הביטוח לבדוק כל תביעה לעומק ולהאחז בכל אי דיוק ובכל ספק הנובע מנסיבות המקרה ביחס לתנאי הפוליסה. כמו כן יבדק המקרה ביחס לחריגים הקיימים בפוליסה.
בסופו של התהליך קיים סיכוי סביר שיצא מכתב למבוטח עם העתק לסוכן בנוסח: "אנו מצטערים להודיעך כי......

אז מי הוא בסופו של דבר יועץ הביטוח ומה תפקידו?
יועץ הביטוח הוא בעל עסק עצמאי בדיוק כמוך, הוא בעל נסיון רב בכל תחומי הביטוח, הוא לא סוכן ביטוח וגם לא רשאי לעסוק בתיווך בעסקי ביטוח (כסוכן ביטוח), והוא איננו קשור לחברת ביטוח כזו או אחרת.
יועץ הביטוח הוא ישות עצמאית לגמרי, הוא נותן את השירות לבעל העסק בלבד והוא מחוייב בשמירה על סודיות בכל הנוגע לעסקו של מקבל השירות.
השירות של יועץ הביטוח כולל בין היתר: בדיקה יסודית של נתוני העסק ועל סמך בדיקה זו קביעת הסיכונים להם הוא חשוף ובהמשך המלצות איזה כיסוי ביטוחי על בעל העסק לרכוש.
במידה וכבר רכש בעל העסק את הביטוח יבדוק היועץ את הפוליסה הקיימת ויתן המלצות לשינויים והרחבות בפוליסה בכדי שהכיסו יהיה רחב יותר ויתן הגנה טובה יותר.
בנוסף יקבל בעל העסק רשימה של תנאים ודרישות הקיימות בפוליסה שעליו לדעת ולהקפיד
לנהוג לפיהם.
שירות נוסף של יועץ הביטוח הוא עריכת מכרז לפני חידוש שרצוי לערוך מידי כמה שנים, בעריכת מכרז ניתן לשפר את הכיסוי ולהוזיל את עלות הביטוח.

שכרו של יועץ הביטוח ישולם ע"י בעל העסק, גובה שכר הטרחה יקבע בהתאם להיקף עבודתו של היועץ ויסוכם בין הצדדים (ההוצאה מוכרת לצורך מס).

הפגישה הראשונה בדרך כלל אינה כרוכה בתשלום.

נכתב ע"י ישראל שוויד – יועץ ביטוח לעסקים
WWW.BEDEKBIT.CO.IL
050-6537192